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改革创新
累计为小微企业提供逾7万亿元信贷 普惠金融“建行模式”见成效
来源:金融时报-中国金融新闻网 发布者:市金融办 发布日期:2019-03-21 浏览次数: 字号:[ ]

“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。”在作今年的《政府工作报告》时,国务院总理李克强如是对国有大行提出要求。作为服务小微普惠的“头雁”,身兼重任的国有大行发挥着举足轻重的作用。

  作为国有大行之一,自去年把普惠金融确立为该行“三大战略”之一、将战略重心由“双大” (服务大企业、大行业)转向 “双小” (服务小企业、小行业)以来,建设银行在该领域进行了更为深入的探索,并取得了良好成效。数据显示,截至2018年年末,该行已累计为225万余户小微企业提供超7万亿元信贷支持。

  “建行从服务大局出发,始终将人民对美好生活的向往作为奋斗目标,关注百姓‘安居’和小微‘乐业’,关怀广大劳动者和社会群体,借助新兴科技,创新打造服务普惠金融的‘建行模式’,着力解决小微企业融资难问题,打通金融活水流向小微企业的‘最后一公里’。”建行有关负责人表示,未来将继续用更切实的措施、加大力度推动普惠金融扩量、降本、提质,深耕普惠。

  重构经营格局  确保精准滴灌

  “建行自全面实施普惠金融发展战略以来,举全行之力,完善体制机制,强化政策保障,为大众的安居乐业探索金融解决方案。”建行有关负责人表示,在强化激励约束和政策配套方面,该行在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以倾斜,如安排专项贷款规模,配套和挂钩激励费用,调整核心指标考核权重,细化尽职免责机制等,广泛调动各基层机构力量。

  同时,为了加速完善普惠金融服务体系,该行建立垂直组织架构,适应小微企业扎根大众市场特点,下沉服务重心,全行近1.4万个网点均能提供小微企业服务。并加大普惠金融特色机构建设,在普惠金融特色网点建立服务专区,并设立普惠金融专员,专业专注,提高网点普惠金融服务能力。

  据了解,在向普惠金融战略转型过程中, 该行充分发挥近两万户大企业客户的基石作用,借助其平台、渠道、信用、链条优势,将金融活水从“双大”引流向“双小”。数据显示,2018年,该行通过网络供应链融资,累计服务1.1万家小微企业,发放融资700亿元。

  当金融透过具体场景精准滴灌时,普惠金融就能落地生根、开花结果。对于建行而言,普惠金融服务无小事。面向网点机构尚未覆盖的县域农村,该行建立“裕农通”服务点15.1万个,为1179万名农户提供集“存贷汇缴投”于一体的便利金融服务,并依托“智慧乡村”,推出农信云贷、地押云贷等产品;同时,该行与国家发改委共同发起设立国家级战略性新兴产业发展基金,加大对重点领域小微企业和“双创”金融支持力度,并推出“FITO·飞拓”金融综合解决方案,研究投贷联动等业务,为“双创”企业提供集融资、融信、融智于一体的金融服务;依托“善融商务”,该行为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫;此外,该行聚焦“民工惠”和农民工安居场景,为其提供简单高效的全方位融资服务。

  金融科技助力  打造“建行模式”

  最近,东莞虎门一家经营服装辅料等产品的小微企业因诚信纳税、征信良好,获得建行117万元的免抵押授信额度。“以前贷款很麻烦,少说也要一个月。现在税务局和建行开展合作后,凭借纳税信用,公司不仅无需抵押,更是在一天之内获得了审批。”该企业负责人表示。

  建行服务小微企业效率的大幅提升,主要得益于丰富的数据采集与高效的数据加工。近年来,该行加强对小微企业在银行内部数据和外部公共信息的互联与整合,以大数据手段更直观地为客户“画像”,建立小微企业融资“正面清单”,破解信息不对称难题。与此同时,该行还深挖数据,推动批量精准获客,把“等客上门”变为主动服务。

  这只是建行借助金融科技提升相关服务的一个缩影。事实上,服务小微企业不仅是一种愿望,更是一种能力。正是金融科技的助力,打造了服务普惠金融的“建行模式”。 据了解,该行聚焦小微企业特点和需求,运用大数据、互联网、云计算等新兴技术,创新服务普惠金融的“五化”模式,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务,实现“一分钟融资”“一站式服务”“一价式收费”的“三个一”信贷体验。“通过模式的创新,既解决了融资难、融资贵、融资慢,又提升了基层服务小微企业的能力,让员工敢贷、能贷、愿贷。”该行有关负责人说。

  截至2018年年末,该行普惠金融的拳头产品——“小微快贷”已形成“云税贷”“账户云贷”“医保云贷”“投标云贷”等多个子产品体系,累计为55万户小微企业提供贷款支持7100亿元,全面契合小微企业经营特点和成长阶段。

  值得一提的是,在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上,该行引入平台经营模式,推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台,将金融产品送到客户手上,实现移动式、一站式、智能式、开放式服务,真正打通了服务小微的“最后一公里”。

  “目前,通过该平台申请的信用类贷款,能够实现‘秒批秒贷’,除贷款利息外,企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用,真正做到‘一次定价,费用全清’。采用按需支用、随借随还、按日计息方式,减少企业资金占用,有效降低融资成本。”上述负责人表示。

  此外,该行将风险底线嵌入系统,建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。以贷后预警为例,该行实时监控,及时发现问题,分类施策。通过互联网大数据和银行长期风控经验的结合,保障小微金融可持续发展。

  内延外展并重  营造普惠生态

  “对于普惠金融,建行没有简单停留在信贷服务上,而是不断丰富服务内涵,扩展服务外延,以平凡服务者姿态融入社会机体中。”建行有关负责人表示。

  以客户为中心,该行开展建行大学金智惠民工程,实施百万普惠金融创业者培训计划,建立开放共享的职业教育联盟,加强金融普及教育。近两年来,该行共计培训小微企业主31.8万户;2019年,计划将培训数量突破百万户。

  同时,该行注重打造同业合作平台,将金融科技方面积累的业务、技术经验和成果输出给中小金融机构,帮助提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力,提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力。

  此外,该行与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同;并持续在各地网点建设“劳动者港湾”,开放网点共享空间1.4万个,为快递员、环卫工人、出租车司机等劳动者休憩提供便利场所和贴心服务。





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